【賢く貯蓄】夫婦で共通口座を持つならどこの銀行がおすすめ？【目的別】

夫婦で共通口座を持つと、「お金の管理」がしやすくなります。

最近では、ネットバンクもたくさん出てきているので、時間がない共働き夫婦でもラクに家計管理がしやすくなっています。

当記事では、夫婦におすすめの共通口座でのお金管理方法についてまとめています。

ラクに家計管理をしながら、賢く貯めていきたいと考えている方はぜひ参考にしてみてくださいね。

＼おすすめの銀行３つ／

	楽天銀行	住信SBIネット銀行	あおぞら銀行
振り込み手数料 （他行宛て）	会員ステージに応じて 最大3回/月 無料	スマプロランクに応じて 最大２０回/月 無料	預け入れの残高等に応じて 最大３回/月 無料 ※ゆうちょ銀行なら何回でも無料
自動入金サービス	毎月おまかせ振込予約	定額自動振込サービス	なし
家族（代理）カード	あり	なし	なし
預金金利	0.04〜0.1％	0.02〜0.03％	0.02％〜0.45%
公式HP	生活費用におすすめ 公式HP	目的別の貯蓄におすすめ 公式HP	貯蓄におすすめの高金利 公式HP

※2024年5月時点の情報です。詳しくは各公式HPをご参照ください。

ネット銀行の選び方のポイントは、

夫婦の共通口座とは？

夫婦の共通口座とは、個人で持つ銀行口座の他に、共同で管理ができる口座のことです。

共通口座を作ることによって、支出がはっきりと分かるので家計管理がしやすくなります。一定額を入金すれば、毎月の生活費で揉めることなく平等な関係にすることができます。

共通口座は「生活費用」「貯蓄用」など、目的を明確にして運用していくのが大切です。

夫婦で「共通口座」を持つメリット

共通口座をつくれば、簡単に家計管理をすることができます。

さらに、ネット銀行なら24時間いつでも無料で口座開設をすることができるし、クレカや家計簿アプリと連携をすれば、普通に貯蓄をするよりも効率的です。共働きで家計管理が適当になってしまいがちな夫婦に、とてもおすすめです。

「共通口座」のメリットについてご紹介していきます。

３つのメリット

生活費を効率的に管理できる

お互いが支払いをすると、「どっちが払う？」「これは何費用になる？」など、お金の管理で悩むことがあります。

一定額をお互いが振込みをし、そこから2人の共通費用の支払いをすることで、生活費をまとめることができて効率的です。

貯蓄の目標を達成しやすくなる

生活費などの支出用として共通口座を利用している夫婦が多いですが、貯蓄用として利用することで、貯蓄ペースをあげることができます。

また、将来に備えた貯蓄以外にも、「特別費」として必要なお金を貯めておくことで、大きな出費にも備えることができるし、２人の貯蓄から振り分けることができます。

お金の支払いが公平になる

共通口座によって家庭内でのお金の流れをつくることで、お金の支払いでの不平不満がなくなります。

「どちらがいくら払った」「自分ばかりが負担している」といった共働き夫婦に生じるお金問題をなくすことができます。お互いが同等の額を毎月支払うようにすれば、お金での差がなく対等な関係になります。

夫婦で「共通口座」を持つデメリット

では、共通口座を作ることで生じるデメリットについてもご紹介しておきます。

デメリット３つ

どちらかの名義でしか口座をつくれない

共通口座は、夫婦であっても１人の名義となります。

想定される問題

何かあってからでは遅いので、きちんと想定をした上で共通口座を作りましょう。

価値観の違いで揉めるかも

お金の支出が明確になると、相手のお金の使い方も見えてきます。

「どこにお金を使うのか」「使う頻度はどれくらいか」など、お金に対する価値観を夫婦間で話あっておくことをおすすめします。

プライバシーがなくなる

全ての支払いを共通口座から行うようになると、個人的な支出のプライバシーがなくなってしまいます。

自由に使えるお金を持ちたい方は、共通口座の他に個人口座を作っておくことをおすすめします。生活費とその他の支出を分けておくことで、ストレスを抱えることなくお金の管理をすることができます。

効率よく貯蓄ができる「共通口座」の選び方

私が実際に共通口座を利用してみて、家計管理をする上で大事だと感じるポイントを３つまとめました。

「ラクで無駄がない」という点を比較基準として考えています。

• 手数料がかからない
• 自動送金できるサービスがある
• ポイント還元がある

１つずつご紹介していきます。

手数料がかからない

手数料は数百円という少額ではありますが、年間で考えると大きな出費につながります。

• 振り込み手数料
• 入出金手数料

といった手数料が無料というのは大きなメリットとなります。

共通口座の他に個人名義の口座を作りたいと思っている方は、送金する機会もあると思います。手数料がかからないかどうかをきちんと確認するようにしましょう。

自動送金できるサービスがある

給与を振り分けるという作業は、毎月やらなければならないルーティンとなります。

自動送金できるサービスを利用すれば、

• 面倒な手間がなくなる
• 入金漏れがない
• 一定額入金されてムラがなくなる

夫婦間でのお金やりくりでの「忘れた」「月によって金額に変動がある」のようなことが起こらなくなります。

自動送金サービスを利用して先取り貯金をすれば、お金を貯める仕組みを作ることができておすすめです。

ポイント還元がある

共通口座から生活費の支払いをするなら、ポイントの還元がされるかどうかも確認しておきましょう。

• 自分が持っているクレジットカードとの紐付け
• よく使うお店のポイント

共働きの夫婦におすすめの共通口座７選

利用しやすいおすすめのネット銀行を紹介します。

今回は、サービスが手厚い銀行をランキングにしました。夫婦にあった銀行選びの参考にしてみてくださいね。

イオン銀行 公式HP	普通預金金利が最大年0.15%（税引き後年0.119%） スマホ決済の銀行口座に幅広く対応 即時でチャージ（入金）や口座振替ができる スマホ・パソコンアプリで24時間いつでも銀行取引 サポート体制が万全
PayPay銀行 公式HP	PayPayマネーへの入出金がいつでも・何回でも手数料０円 かんたん便利なVisaデビットカードが使える セキュリティ強化が可能！
楽天銀行 公式HP	楽天ポイントが貯まる・使える スマホで残高照会やサービス利用できる 好金利で利用可能
住信SBIネット銀行 公式HP	10個まで好きな口座を作れる 自動貯金ができる 円預金・外貨預金も管理できる
auじぶん銀行 公式HP	残高照会・振込などサービスを全てアプリで利用可能 高いレベルのセキュリティを提供 Pontaポイントが貯まる
あおぞら銀行 公式HP	高金利利息と各種手数料ゼロ円！ Visaデビットの利用が便利
新生SBI銀行 公式HP	銀行取引はスマホアプリでかんたん操作

イオン銀行｜スマホ決済の口座に幅広く対応

銀行名	イオン銀行
振り込み手数料 （他行宛て）	０〜５回
入出金手数料 上：入金　下：出金	１〜５ １〜５
自動入金サービス	あり
家族（代理）カード	あり
金利	0.001〜0.1％
ポイント還元	WAONポイント
ATM	三菱UFJ ゆうちょ イーネット ローソン みずほ イオン

イオン銀行のメリット

＼無料で口座開設をする／

イオン銀行は、イオングループのサービスを使う方はもちろん、スマホ決済をメインに使う方にもおすすめです。

 Paypay銀行｜PayPayマネーへの入出金０円

銀行名	Paypay銀行
振り込み手数料 （他行宛て）	口座開設日の翌々月末まで ５回/月 無料
入出金手数料 上：入金　下：出金	１〜無制限 １〜無制限
自動入金サービス	あり
家族（代理）カード	あり
金利	0.001％
ポイント還元	Paypay
ATM	三井住友銀行 ゆうちょ イーネット ローソン セブン イオン

PayPay銀行のメリット

＼無料で口座開設をする／

楽天銀行｜楽天ポイントが貯まる

生活費用口座におすすめ

引用：楽天銀行

銀行名	楽天銀行
振り込み手数料 （他行宛て）	会員ステージに応じて 最大3回/月 無料
入出金手数料 上：入金　下：出金	０〜７回 ０〜７回
自動入金サービス	毎月おまかせ振込予約
家族（代理）カード	あり
金利	0.02〜0.1％
ポイント還元	楽天ポイント
ATM	三菱UFJ ゆうちょ セブン イーネット ローソン みずほ イオン

＼無料で口座開設をする／

家族カードが作れて便利

楽天銀行口座のメリット

楽天ポイントを貯めるには、楽天カードでクレジット決済をする必要があります。

＼【作って損なし】年会費永年無料／

住信SBIネット銀行｜目的別口座を作れる

引用：住信SBIネット銀行

銀行名	住信SBIネット銀行
振り込み手数料 （他行宛て）	スマプロランクに応じて 最大２０回/月 無料
入出金手数料 上：入金　下：出金	２〜２０ ２〜２０
自動入金サービス	あり
家族（代理）カード	なし
金利	0.001〜0.01％
ポイント還元	なし
ATM	ゆうちょ セブン イーネット イオン ローソン

住信SBIネット銀行のメリット

引用：住信SBIネット銀行

パッとみて目的ごとにどれくらい貯まったのかが分かるのでとても使いやすい銀行です。

＼アプリで最短即日お取引／

オリコン顧客満足度ネット銀行総合１位

新生SBI銀行｜定期預金金利が高い

銀行名	新生SBI銀行
振り込み手数料 （他行宛て）	ステップアッププログラムに応じて 最大５０回/月 無料
入出金手数料 上：入金　下：出金	回数無制限 月5回～回数無制限
自動入金サービス	なし
家族（代理）カード	なし
金利	0.001～0.003％
ポイント還元	Tポイント dポイント nanacoポイント
ATM	セブン イーネット イオン ローソン 三菱UFJ信託銀行 三井住友信託銀行

新生SBI銀行のメリット

＼３ヶ月もの円定期預金金利年1.0%（税引後0.7968%）／

auじぶん銀行｜Pontaポイントが貯まる

銀行名	auじぶん銀行
振り込み手数料 （他行宛て）	じぶんプラスのステージに応じて ３〜１５回
入出金手数料 上：入金　下：出金	２〜無制限 ２〜１５
自動入金サービス	あり
家族（代理）カード	なし
金利	0.001〜0.2％
ポイント還元	Ponta
ATM	三菱UFJ ゆうちょ セブン イーネット ローソン

 auじぶん銀行のメリット

あおぞら銀行｜高利息金利と各種手数料０円

貯蓄用口座におすすめ

引用：あおぞら銀行

銀行名	あおぞら銀行
振り込み手数料 （他行宛て）	預け入れの残高等に応じて 最大３回/月 無料
入出金手数料 上：入金　下：出金	無制限 ０
自動入金サービス	なし
家族（代理）カード	なし
金利	0.2％
ポイント還元	スマプロポイント JALのマイルにも交換可能
ATM	ゆうちょ セブン

あおぞら銀行のメリット

＼円普通預金金利年0.2％／

よくある質問事項

夫婦で共通口座を持つにあたり、よくある質問についてまとめました。

家族カード（代理カード）とは？

名義人の口座からまとめて引き落としすることができるカード。

銀行口座は共同名義にすることができないので、家族カードを利用すると家計管理がよりラクにできます。

ただし、発行できる銀行は限られているので確認をしてみてください。

共通口座は税金がかかるの？

生活費などにかかった費用については贈与税がかからないと言われています。

ただ、高額な資金の送金などは贈与税とみなされることがあるので注意が必要です。

（※絶対ではないので、税金について詳しくは税理士に確認してみてください。）

お金が貯まる管理方法３つ

銀行口座が決まったら、家計管理の方法も見直してみましょう。「お金が貯まらない」と感じているのであれば、家計管理の方法が間違っているかもしれません。

そんな時には、無料の家計診断サービス「オカネコ」を利用してみるのがおすすめです。

同世代の人と家計状況を比べることができて、自分達の家計を客観視することができます。

家計状況を知れたところで、家計管理の方法をご紹介していきます。

パターン１　項目ごとに生活費を分担する

生活費の中でも、細かく分類をすると様々な項目があると思います。

家賃と貯蓄は夫、食費や光熱費などは妻、その他個人的な出費はそれぞれというように、出費の項目ごとに分ける管理方法です。

パターン２　定額制度にする

共同口座を作って、「月収の何割を入金する」と決めてその中で生活費をやりくりする方法です。

パターン３　支出担当と貯蓄担当で分ける

夫が支出を全て支払い、妻が貯蓄をしていき、支払いと貯蓄ではっきりと担当分けをする方法があります。

パターン４　2人ともお小遣い制にする

共同口座へお互いの給料を振り込み、お小遣い分のみ引き出す方法です。

パターン５　家計管理担当を作る

【やらなきゃ損】夫婦で賢く貯蓄をしよう！

今回は、共働き夫婦のお金の管理方法や共通口座におすすめの銀行口座についてまとめました。

家計管理を賢く行うには、家計簿や貯蓄の方法を知ることも大事です。